1 Dari 5 Generasi Millenial Membuat Kesalahan Investasi Besar. Inilah Cara Mereka Dapat Memperbaikinya

2024 Pengarang: Steven Freeman | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 08:17

Bukan rahasia lagi krisis keuangan adalah peristiwa traumatis bagi banyak milenium. Namun penelitian baru menunjukkan bahwa bekas luka itu masih bertahan bahkan sekarang - dan, untuk minoritas yang signifikan, mungkin membahayakan keamanan pensiun mereka.

Milenium tertua, lahir sekitar tahun 1980, berusia pertengahan 20-an ketika krisis keuangan 2008 melanda. Ketika pasar saham anjlok - kehilangan lebih dari setengah nilainya pada Maret 2009 - banyak investor kecil keluar dari pasar, menarik miliaran dari dana saham.

Ini adalah berita baik maka sekarang, dengan milenium yang sama di puncak usia paruh baya, sebagian besar tampaknya berinvestasi dengan keseimbangan stok dan obligasi yang tepat, menurut penelitian baru oleh perusahaan investasi Vanguard. Namun minoritas yang cukup besar - sekitar satu dari lima - masih tampak terkejut, dengan portofolio investasi yang pada dasarnya tidak mencakup kepemilikan pasar saham sama sekali.

Hasil Vanguard berasal dari analisis 4 juta rumah tangga investor ritel, dari segala usia, dengan IRA atau broker dan akun reksa dana kena pajak.

Investor milenium rata-rata memiliki sekitar 90% dari aset mereka di saham, Vanguard menemukan. Itu mungkin tepat, mengingat penabung ini memiliki 30 tahun atau lebih sebelum pensiun. Vanguard mengatakan, adopsi cepat dana target-date, investasi all-in-one yang sekarang menjadi opsi default dalam banyak program pensiun, tampaknya telah membantu mengarahkan investor ke arah campuran saham dan obligasi yang tepat.

Berita buruknya: Sekitar 19% dari milenium tidak memiliki stok sama sekali.

Sebagai perbandingan, itu benar hanya sekitar 14% dari Gen Xers dan 12% dari baby boomer - banyak dari mereka sebenarnya mengambil risiko lebih sedikit ketika mereka bergerak menuju masa pensiun.

Yang pasti, ada beberapa keterbatasan dalam studi Vanguard. Karena penelitian ini mencakup akun kena pajak dan pensiun, perusahaan mengakui bahwa beberapa milenium dengan akun Vanguard dapat berinvestasi untuk jangka waktu yang lebih pendek - misalnya, untuk pembayaran uang muka rumah. Secara teori bisa menjelaskan beberapa penghindar saham.

Meskipun demikian, keengganan milenium untuk saham bisa menimbulkan masalah dalam jangka panjang. Sementara obligasi memiliki investasi "aman" yang dangkal, karena nilai-nilainya cenderung bertahan lebih baik di bawah tekanan ekonomi, mereka juga cenderung kurang menghargai dari waktu ke waktu. Secara historis, portofolio all-bond telah mengembalikan hanya sekitar setengah dari yang dimiliki portofolio all-stock dalam jangka panjang.